Как заработать на кэшбэках, что такое кэшбэк и как им пользоваться

Содержание

30.11.2017 | 19:45 image

Содержание: image

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога! Сегодня я решил продолжить финансовую тему изучением кэшбека и того, какую пользу он может принести обычному человеку. Поверить в это трудно, но многие даже толком не понимают, что такое кэшбэк, не говоря уже о том, как получить максимум финансовой выгоды с его помощью. Некоторым кажется, что это очередной хитрый обман, другие просто не хотят разбираться в чем-то новом для себя. Я предлагаю все предрассудки на время оставить, ознакомиться с моим опытом использования кэшбэка, а уже потом сделать для себя вывод, стоит ли такой возможностью пользоваться.

Что это такое

Слово это пришло в нашу страну с Запада, при дословном переводе означает возврат денег (с англ. “cash back”). Точно сказать, кто именно и когда впервые этот прием стал использовать не могу, но уже в 90-х годах на западе частичный возврат расходов активно практиковали не только банки, но и гостиницы с магазинами.

Кэшбек – что это и какие задачи решает? С первой частью вопроса разобрались, а вот что касается второго, то единственная задача частичной компенсации расходов состоит в привлечении новых клиентов. Чуть ниже этот момент я разберу подробнее.

Не путайте cashback со скидками. Скидка – снижение цены на товар, приуроченное, например, к празднику, открытию магазина, а то и просто чтобы избавиться от складских запасов. А вот cashback подразумевает возврат части потраченной суммы уже после совершения покупки (деньги начисляются либо на бонусный счет, либо на карточный, зависит от условий).

Сегодня этим приемом никого не удивишь, но само по себе решение гениальное (хотя и простое). За счет частичного возврата действительно удается привлечь немало новых клиентов, эффективность сопоставима с качественной PR-кампанией.

Кому выгодно возвращать вам деньги?

Сама идея может показаться абсурдной – вы тратите деньги, а часть расходов вам возвращают просто так. Нет ни скрытых условий, ни дополнительных процентов, просто после покупки какая-то сумма будет возвращена.

Система cash back работает следующим образом (на примере кэшбэк-сервиса):

  • магазин платит сервису определенную сумму за привлечение новых клиентов;
  • сервис привлекает клиентов, часть суммы, полученной со стороны магазина, выплачивается привлеченным покупателям.

В итоге все в выигрыше:

  • клиент получил неплохой финансовый бонус;
  • кэшбэк-сервис заработал за счет привлечения новых клиентов;
  • магазин получил новых клиентов, их приток окупил все дополнительные расходы.

Что касается величины возврата, то она зависит от типа покупок, суммы, конкретного магазина. Если речь идет о банке, то там кэшбек возможен только при покупке чего-либо у партнеров банка. По специфическим типам покупок возврат может превышать 10-15%, об этом я также буду говорить позже. А пока вам важнее понять, как это работает и убедиться в том, что подводных камней нет.

Кэшбэк-сервис и банковская карта

По непонятной для меня причине многие даже не пытаются сочетать кэшбэк от специализированных сервисов и cashback по банковской карте. Это невыгодно, так вы потеряете часть денег, которые можно было бы вернуть. При любой покупке через интернет у вас есть 2 варианта:

  • зайти на сайт магазина и оплатить покупку банковской картой. В таком случае после оплаты вы получите обратно определенный процент от потраченной суммы;
  • сделать то же самое через один из специализированных сервисов. Дополнительных расходов это не несет, максимум, что нужно будет сделать – скачать расширение для браузера и пройти процедуру верификации.

В вопросе как правильно использовать кэшбэк я рекомендую сочетать оба способа. Так вы получите двойной cashback – один от сервиса, через который совершалась покупка, и еще один от банка. В итоге вместо 5-8% вполне реально выйти на 10-15% возврата. Еще раз подчеркну – от вас не потребуется делать ничего, кроме регистрации на соответствующем сервисе.

Cashback по банковским картам – нюансы возврата денег

Такие предложения есть у всех современных банков, отличия кроются в:

  • проценте, который вам готовы вернуть;
  • количестве партнеров. Кэшбэк начисляется, как правило, только при покупках у них;
  • дополнительных условиях. Могут, например, ввести ранжирование процента возврата от потраченной суммы в зависимости от того, сколько денег вы потратили. В чем подвох тут думать не приходится – так вас стимулируют тратить больше. Для малых сумм могут поставить возврат в районе 1-2%, а для больших трат – увеличить в несколько раз.

Сам банкникогдане будет действовать себе в убыток. Магазины, различные сервисы – в общем все партнеры банка, в которых вы расплачиваетесь его картой, определенный процент от расходов перечисляют банку. Дальше все зависит от его аппетитов, перечисленная от партнеров сумма может полностью направляться на кэшбэк (процент возврата клиентам будет выше) либо частично (возврат ниже). Но нюансы взаимоотношений банка и партнеров нас не особо интересуют, главное – подобрать максимально выгодный вариант для себя.

Какую банковскую карту выбрать – критерии оценки

При беглом обзоре все банковские карты могут показаться однотипными, но большой ошибкой будет не уделить выбору внимания. Разница в кэшбэке может разниться в 2-3 раза в зависимости от банка. При выборе я рекомендую учитывать:

  • по каким категориям покупок вообще возможен возврат. У того же Тинькоффа есть карты, специально «заточенные» под работу с определенными торговыми площадками, по ним предлагается повышенный возврат. В этом вопросе есть закономерность – чем ниже предлагается cashback, тем шире категория покупок, на которые он распространяется;
  • есть ли зависимость между потраченной суммой и величиной возврата. Желательно выбирать те варианты, где такой зависимости нет;
  • временных ограничениях, дополнительных условиях. Желательно, чтобы их не было.

Не забывайте и о стандартных критериях выбора карты – обслуживание желательно подешевле. Если это кредитка, то процент за использование кредитных средств должен быть небольшим, а льготный период как можно большим.

Выгодные карты с кэшбэком от Тинькофф

В моем личном рейтинге этот банк занимает одно из первых мест, кроме того, здесь есть неплохие дебетовые карты с начислением процентов. Что касается cashback, то он есть и по дебетовым картам, и по кредиткам. Основные характеристики наиболее интересных с точки зрения кэшбэка карт я приведу в табличной форме.

  Льготный период Ставка в год Стоимость обслуживания Cashback Кредитный лимит Процент за снятие средств
AliExpress 55 дней 990 руб./год До 700 000 руб. 390 руб.
Google Play

По обеим кредиткам начисляются бонусные баллы на отдельный счет. Как только на нем скопится достаточное количество баллов, ими можно компенсировать покупки в Google Play и на AliExpress (в зависимости от типа кредитки). Если совместить, например, кэшбэк от агрегатора в размере 5-6%, возврат по карте AliExpress в 3% и какой-нибудь бонус или промокод при оплате товара на этой площадке, то реально добиться итогового снижения стоимости товара на 10-13%.

В Гугл Плей бонусными баллами оплачивать покупки можно на сумму от 50 рублей. С бонусного счета может оплачиваться полная стоимость. По обеим карточкам на счет зачисляются баллы из расчета 1 балл = 1 рубль.

У Тинькофф есть и неплохие дебетовые карты с кэшбеком. Выделю All Airlines (для путешествий идеальный вариант) и Black – для остальных групп расходов.

Тип карты

Кэшбек

До 9% в милях

До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%

Максимальный кэшбек 10% в категории «Отели и авто» при оформлении через Тинькофф Путешествия

Начисление миль

При покупках в избранной категории 1% дают сразу, еще 5% при покупках от 1000 руб. через интернет или приложение и еще 5%, если суммарный остаток по картам не опускается ниже 100 000 руб.

Если остаток по карте не ниже 100 000 руб., то кэшбек за покупки 1,5% за каждые 100 руб., в противном случае 1,0% с потраченной суммы

Переводы на карты других банков

1,95%, не менее 30 руб.

0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.

До 20 000 руб. за расчетный период бесплатно. Свыше этого – 1,5%, но не меньше 30 руб.

Условия снятия наличных

До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.

Процент на остаток

Начисляется на суммы до 300000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%

0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.

5%, если расходы по карте не менее 20000 руб.

Обслуживание

Бесплатно

299 руб./мес. если остаток по счету не снижался ниже 100 000 руб. или есть непогашенный кредит

Доставка на дом

+

Тип карты

Размер кэшбека и категории

До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%

До 30% за покупки в магазинах-партнерах, до 5% в 3 избранных категориях, 1% – прочие покупки

До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории

Переводы в другие банки

0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.

До 20 000 руб./мес. без комиссии. С суммы сверх этой берется комиссия 1,5%, но не меньше 30 руб.

1,95%, но не меньше 30 руб.

Бесплатное снятие наличных

До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.

Процент на остаток

0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.

5% на остаток до 300 000 руб. Для начисления процентов нужно достичь суммы покупки в 3000 руб.

Начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Стоимость оформления

500 руб., при расходах от 10 тыс. руб. эти деньги вернутся на счет

Бесплатно, карту доставляют домой или в офис

Карта оформляется бесплатно, заявку можно подать удаленно

Доставка на дом

+

+

Альфа банк

У Альфа банка выделю несколько продуктов:

  • Next;
  • Cashback;
  • AlfaTravel.

Тип карты

Размер кэшбека и категории

5% для кинотеатров, ресторанов, кафе и фастфуда, начисляется при расходах от 5000 руб./мес.

До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории

До 9% в милях при покупке услуг через travel.alfabank.ru, 3% по остальным расходам

Переводы в другие банки

Бесплатное снятие наличных

Процент на остаток

Начисляется на суммы до 300 000 руб.

При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%

Стоимость обслуживания

50 руб./мес, если в месяц расходы превышают 10 000 руб. или остаток на пластике больше 30 000 руб., то обслуживание бесплатное

Процент за снятие средств

390 руб.

5,9%, но не менее 500 руб.

5,9%, но не менее 500 руб.

Стоимость оформления

0 руб.

Все карты неплохи, но нужно учитывать их специализацию. Так, AlfaTravel ориентирована на путешественников, Next – выбор молодежи, CashBack особо выгодна автомобилистам так как дает возврат в 10% от расходов на АЗС. Учитывайте это при выборе карты. О том, как грамотно пользоваться картами путешественников и как накопить бонусные мили с максимальной выгодой для себя, читайте в отдельной статье.

Открытие

Тоже неплохой вариант. Правда, такого разнообразия по разным карточкам как у Тинькоффа или у Альфы нет, зато возврат предлагают неплохой:

  • Бесплатные снятия наличных абсолютно в любых банкоматах других банков. Лимиты 200 000 рублей/день, 1 000 000 рублей/мес.
  • Бесплатные переводы на карты других банков, лимит 20 000/мес без комиссии.
  • Переводы по реквизитам до 1 000 000 рублей/ мес. без комиссии.
  • Возможность пополнять карту с помощью других карт без комиссии через функцию «Пополнить».
  • Подключена система быстрых платежей (СБП): можно перевести по номеру телефона, выбрав привязанный банк.
  • Кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на все обычные покупки возрастает до 3%.
  • 5,5% годовых при остатке на накопительном счете свыше 10 000 руб.
  • Выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро.
  • Можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.
  • В недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента.

Заказать карту OpenCard

Сервисы кэшбэков – особенности выбора и принцип работы

Подобные сервисы – обычные агрегаторы, аккумулирующие огромное количество партнеров и этим выгодно отличаются от банков. У последних число партнеров, при покупке у которых клиент получает повышенный кэшбэк намного меньше.

При выборе учитывайте:

  1. количество партнеров – чем больше, тем лучше. Топовые агрегаторы позволяют работать с несколькими сотнями онлайн-магазинов, так что проблем с выбором не будет;
  2. процент возврата. В среднем предлагают одно и то же, но разница в 1-3% все же есть. А вот если один из сервисов предлагает вернуть на 5-10% больше, чем предлагают конкуренты, это повод насторожиться;
  3. ограничение по выводимой сумме и по способу вывода. Обычно в этом вопросе все достаточно лояльны, выводить можно на кошельки электронных платежных систем, банковские карты, мобильный телефон;
  4. требования при регистрации, сложность верификации.

Отдельная статья про выгодные cashback-сервисы позволит ответить на большинство ваших вопросов. Сейчас же я коротко опишу самые популярные кэшбэк-сервисы.

Название сервиса

Обычный cashback, %

3-7

3-6

5-6

3-10

3-7

Возврат по спецпроектам, %

до 20-30

30

30-50

50

12-15

Способы вывода, ограничения

Вебмани / Киви / ЯД от 500 р. Вебмани  / Киви / ЯД от 5р. / 5UAH / 0,4USD / 0,4EUR

Вебмани/ Киви/ ЯД/ на счет телефона

Количество магазинов

2445

1199

4732

2200

8495

Оценка по отзывам клиентов

4,9

4,9

4,7

4,6

4,5

Выводы

Кэшбэк – отличный способ сэкономить, причем вы сами можете комбинировать предложения банков и профильных сервисов, чтобы получить максимальную выгоду. Это не обман и никакого подвоха здесь нет, один из тех редких случаев, когда предложение выгодно обеим сторонам. Магазины получают новых клиентов, а покупатели – снижение стоимости товара. Посредники в лице банков/сайтов-агрегаторов также не остаются без выгоды.

Надеюсь, теперь вы твёрдо понимаете, что такое кэшбек. Пользуйтесь им, рассказывайте друзьям и не переживайте о рисках, их просто нет. Я же на этом буду заканчивать свой обзор. Если он был полезным и у вас есть что сказать по поводу использования кэшбэка – делитесь мнениями в комментариях. И не забывайте подписываться на обновления моего блога, в ближайшем будущем я продолжу разбор этой темы. До скорого!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Кэшбэк – вознаграждение, выплачиваемое банком за безналичные операции, проведенные с помощью его карты. Термин произошел от английского слова cashback (в американском варианте cash back) – «возврат наличных денег». В определении содержится основное отличие данной функции от других программ лояльности клиентов. Держатель получает не мили, баллы, бонусы, пользование которыми предполагает соблюдение ряда условий, а реальные деньги.

Преимущества карт с кэшбэком

Кэшбэк стал катализатором массового перехода на банковские карты. Опросы среди пользователей показывают: больше половины респондентов считают самой полезной в карточках функцию возврата денежных средств.

В современных условиях банковские карты с кэшбеком имеют массу достоинств:

  1. Покупателям не надо носить с собой много наличных средств.
  2. Скидка на покупки позволяет экономить семейный бюджет.
  3. По кредитным картам покупка товаров и услуг возможна за счет заемных денег. При этом в пределах грейс-периода пользоваться кредитом можно бесплатно.
  4. Некоторые банки начисляют проценты на остаток счета.
  5. При оплате картой интернет-покупок в кэшбэк-сервисах можно увеличить скидку до 20-30-40%.

Интересный факт. На финансовых форумах можно встретить людей, занимающихся кэшбэком профессионально. На банковском сленге их называют «кашеварами». Проводя оплату за товары знакомых, друзей, родственников, а иногда и посторонних людей через свою карту, они зарабатывают деньги на чужих покупках.

Недостатки карт с кэшбеком

Выгодные условия банковских продуктов широко рекламируются при их предложении. Под напором громких аргументов клиенты часто не замечают недостатков карточек и бывают неприятно удивлены, столкнувшись с действительностью. Минусы карт с кэшбэком:

  1. Более высокая стоимость обслуживания по сравнению с обычным пластиком. По дебетовым картам типа Standard годовое обслуживание в среднем составляет от 1000 до 2000 рублей, по кредитным – достигает 4000-5000 рублей.
  2. Начисление кэшбэка только при выполнении определенных условий, например, достижения минимальной суммы покупок. Возврат денег может осуществлять при отсутствии просрочки льготного периода, непогашенного долга и др.
  3. Повышенный cash back рассчитывается только по определенным категориям покупок. Категории устанавливаются банком или выбираются клиентом из предложенных.
  4. Высокие проценты за кредит.
  5. Платное снятие наличных денег.
  6. Исключение некоторых операций из условий грейс-периода и возврата средств, например, при пополнении телефона.
  7. Изменение условий обслуживания по истечении времени. Банки часто предлагают выгодный процент кэшбэка в первые месяцы после запуска карточки. Затем процент снижается.

Для лиц, не являющихся активными пользователями услуг, по которым начисляется cash back, даже самая выгодная карта может обернуться дополнительными тратами.

Как работает кешбек?

Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.

На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.

Кэшбэк при покупке

Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:

  • покупка должна достигать определённой минимальной суммы;
  • покупка должна быть совершена в определённый промежуток времени;
  • покупатель может снизить цену товара за счёт накопленных бонусов, но не больше определённого процента от всей стоимости покупки.

С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.

После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.

Загвоздка заключается в том, что все подобные сервисы имеют определённую минимальную сумму для вывода средств, а накопить эту сумму не всегда получается за одну покупку.

Какие банки предлагают карты с кэшбеком

В заключение стоит перейти к практике и рассмотреть по каким картам дают кэшбек сегодня. Предложений банков очень много, и каждый покупатель может выбрать подходящий продукт. Вернуть деньги за покупки можно как по кредитным, так и дебетовым карточкам. Однако лучшие условия фининституты предлагают по кредиткам.

Обзор составлен для крупнейших банков, активно занимающихся продвижение услуг.

Сбербанк

Крупнейший розничный банк не предлагает карты с cash back. Клиенты кредитного учреждения участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Самый выгодный продукт – Карта с большими бонусами:

  • 10% — от заправок на АЗС и поездок на такси;
  • 5% — в кафе и ресторанах;
  • 1,5% — в супермаркетах;
  • 0,5% — от других покупок.

От классического варианта возврата за покупки она отличается тем, что вместо денег клиенту начисляются бонусы, которые можно потратить только в компаниях-партнерах. Перечень предприятий очень большой и постоянно расширяется, что делает программу лучшей среди аналогов.

ВТБ

Объединенный банк ВТБ радует граждан большим количеством предложений карт с кэшбек, имеющих разные опции. Основные преимущества Мультикарт от ВТБ:

  • кэшбек до 10%;
  • по дебетовым карточкам на остаток начисляются проценты до 5%;
  • грейс-период по кредиткам – 50 дней;
  • есть вариант бесплатного обслуживания при поступлении зарплаты на счет;
  • переводы и снятие наличных с дебетовых карт без комиссии, включая получение денег в банкоматах других банков.

Мультикарта «Путешествия» от ВТБ24, вошедшего в состав ВТБ с 01.01.2018 г., по версии портала Банки.ру, признана лучшей дебетовой картой с cash back в 2017 году. Предложение действительно и после объединения.

Альфа-Банк

Карта CashBack от Альфа банка выгодна автомобилистам. Она предусматривает возврат денег с оплаты АЗС в размере 10%. 5% установлены для баров, ресторанов, кафе, с остальных покупок – 1%. Минусом данного предложения является то, что граждане, не являющиеся действующими клиентами Альфа Банка для приобретения карточки должны приобретать пакет услуг.

Составить полный рейтинг карт с кэшбеком в рамках одной статьи невозможно. Обзор других продуктов можно посмотреть в наших материалах.

Кэшбэк сервисы

На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.

Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.

В основном для получения процента с каждой покупки необходимо выполнить одно условие. Для этого, покупку необходимо совершать не сразу в магазине, а через сайт сервиса перейти в тот или иной интернет магазин, после чего уже можно спокойно заниматься шоппингом.

Наиболее популярные сервисы

Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.

  1. LetyShops — возвращает от 1,5 до 7%;
  2. Epn CashBack — возвращает до 18%;
  3. Alibonus — возвращает до 10%;
  4. Dronk — возвращает до 8,5%;
  5. Cashalot — возвращает до 11,5%;
  6. AliKopi — возвращает до 11%;
  7. Кубышка — возвращает от 2,7 до 10%;
  8. BonusPark — возвращает от 0,88 до 15%;
  9. Cash4Brands — возвращает от 0.5 до 10%;
  10. МОНЕТА — возвращает от 1,2 до 9%.

Дебетовая карта с кэшбэком от Сбербанка

Реализация кэшбэка с дебетовыми картами от «Сбербанка» осуществляется через программу «Спасибо». На бонусный счет с каждой траты денег будет начисляться бонус». 1 рубль будет равен 1 баллу. Следовательно, 100 рублей будут эквивалентны 100 бонусам.

Программу можно подключить к любой дебетовой карте от Sberbank. Однако учитывайте, что необходимо привязать лишь одну сбербанковскую карту, ибо другие привяжутся автоматически. Все потому, что для накопления cashback будет использоваться единый бонусный счет.

Как получить кэшбэк на карту Сбербанка?

Размер начисленного кэшбэка можно будет просматривать в «Сбербанк.Онлайн» в окне «Спасибо от Сбербанка» или же в приложении на телефоне.Величина бонусов будет увеличиваться при покупках у партнеров банка (при условии оплаты с карточки). Минимальная сумма кэшбэка – 0,5%, максимальная – 30% от потраченных средств. Повышенные баллы начисляются участникам программы лояльности «Премьер».

Списываться же кэшбэк будет при оплате товаров и услуг партнёров. Чтобы использовать баллы, необходимо сообщить продавцу или кассиру о том, что вы хотите израсходовать бонусы. Покупка должна быть оплачена с вашего банковского счета минимум на 1 рубль. Остальную часть можно погасить бонусами.

Важно! НЕ все партнеры принимают бонусы «Спасибо» для оплаты заказов. Точный список, где можно израсходовать накопленные баллы можно на официальном портале spasibosberbank.ru в разделе «Партнеры», поставив галочку напротив пункта «Потратить бонусы». Среди партнеров, принимающих бонусы: «Пятерочка», «Евросеть», «СберМобайл», «ЛитРес», OZON, BIGLION и другие.

Что будет с бонусами при возврате купленного товара? При возвращении позиции сумма кэшбэка будет восстановлена на вашем бонусном счете.

Привет МИР: Сбербанк карта с кэшбэком

«Привет МИР» является специальной программой по выдаче кэшбэка. Согласно ее условиям можно возвращать до 20% на расчетный счет не в ворме скидки, а в виде реальных денег, которыми вы можете распорядиться по своему усмотрению.

У владельцев карты МИР есть возможность вернуть часть суммы, затраченной на оплату продуктов, услуг, сервисов. Рассмотрим, как это сделать. Пользователи, как и раньше, имеют возможность получать бонусы «Спасибо». Поэтому при получении карты МИР вы сможете получать профит вдвое больше. Отметим, что финансовые бонусы выдаются только при онлайн-оплате. При обналичивании средств в банкоматах кэшбэк не начисляется. Бонусные «Спасибо» могут начисляться и при оплате покупок в партнёрских магазинах.

Как подключить карту «МИР» от Сбербанка

Для получения бонусов вам будет необходимо:

  • Посетить сайт компании;
  • Ознакомиться со списком требований, необходимых для получения кэшбэка по карте «МИР»;
  • Пройти все пункты регистрации;
  • Осмотреть список многочисленных партнёров, которые предоставят вам кэшбэк;
  • Закончить регистрацию.

После завершения регистрации на ваш счет будет постоянно возвращаться часть затраченных средств при совершении онлайн-покупок или заказе услуг. Размер кэшбэка может варьироваться, завися от выставленного значения магазином-партнёром.

С помощью классической карты виза «Сбербанк» с кэшбэком, появляется возможность снимать без комиссии 150 000 руб. в сутки. Обслуживание в год будет обходиться в 750 рублей. После годового использования стоимость обслуживания снижается до 450 рублей в год.

IsTOPnik

630 4 Кэшбэк – это английское слово, которое переводится примерно как “возврат денег” или “возврат наличных”. По сути, это своеобразная бонусная программа: вы покупаете товар, а продавец (магазин) возвращает вам часть его стоимости за то, что вы совершили покупки именно у него, а не у конкурента.

Источник:

—> Чтобы стать полноценным участником такой бонусной программы необходимо быть пользователем специализированного кэшбэк-сервиса. —>

За что можно вернуть деньги?

—> Сегодня про “кэшбэк” можно услышать практически повсюду: о нем пишут в Интернете и журналах, говорят по радио и телевизору. Но далеко не все понимают, что такое кэшбэк и как он работает. Ещё бóльшие сомнения вызывают вопросы “откуда берется кэшбэк?” и “как им воспользоваться?”Расставим все точки над i и в этой статье с удовольствием расскажем всю правду о том, как работают кэшбэк-программы. —>

Как начисляется кэшбэк?

Источник:

Кому выгоден кэшбэк?

Что такое кэшбэк с чека?

Источник:

—> Большим плюсом является и то, что сегодня можно получить кэшбэк на продукты, купленные в обычных продуктовых магазинах, а не только в Интернете. Работает это также, но для получения кэшбэка нужно подтвердить покупку – отсканировать чек в приложении. —>

Как работает кэшбэк и откуда он берется?

Как заработать на кэшбэке?

Источник:

Ссылки по теме: Понравился пост? Поддержи Фишки, нажми: 9

Понравилось

9 Новости партнёров—> 4

Согласно статистике, каждый месяц в России становится на 400 тысяч больше пользователей кэшбэк-сервисов. Для расширения клиентской базы банки выпускают карты с такой функцией. В погоне за выгодным предложением нужно осознавать, что банки никогда не станут работать во вред прибыли. Обычно для таких карт действуют специальные условия, на которые редко кто обращает внимание.

Кэшбэк: как выглядит и откуда берётся

Почти все банки России предлагают своим клиентам карты с возможностью возвращать определённый процент средств с покупок. Предложение действует только при оплате безналичным способом. Так где подвох?

Редко возврат делают «живыми» деньгами – чаще это мили, бонусы, баллы и т.п. Больше всего на слуху в этой категории бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Говоря простым языком, это такая же бонусная программа, что и в магазине, только в данном случае участниками выступают несколько компаний-партнёров.

При этом обналичить бонусы, заранее переведя их в наличные средства, невозможно. Такой вид кэшбэка предназначен для оплаты товаров и использования скидок.

Как формируется cashback

Возврат осуществляется самим банком либо его магазинами-партнёрами:

  • Банку это нужно для привлечения новых клиентов и мотивации их на пользование своими продуктами. В случае с дебетовыми картами, финансовой организации выгодно, чтобы держатель держал средства на пластиковом носителе.
  • В случае с партнёром сам магазин «оплачивает» скидку. Взамен он получает рекламу, новых покупателей, положительную репутацию и, соответственно, доход.

Получается, кэшбэк – своеобразная реклама магазина или банка. Отличие только в том, что приобретая рекламируемые товары, клиент получает скидку в виде возврата средств (или бонусных баллов) обратно.

«Подводные камни» кэшбэка

Часто банки выставляют неудобные условия использования пластиковых карт с функцией cashback. Существующие ограничения могут сильно испортить впечатление от продукта.

Стоит рассмотреть их подробнее:

  1. Нельзя использовать пластик только для возврата бонусов. Велик соблазн периодически пополнять баланс карты, оплачивать ей покупки и получать процент обратно. Выходит такой инструмент для покупок – банку невыгодно такое положение дел. Некоторые организации могут аннулировать вознаграждение, если заподозрят клиента в злоупотреблении бонусной программой. Например, Альфа-Банк оставляет за собой право прекратить действие карты, если клиент будет тратить деньги преимущественно в категориях с кэшбэком.
  2. Повышенный процент по установленным банком категориям. Зачастую клиентов привлекает большой % возвращаемых средств, и они не уточняют, на какие виды покупок он действует. К примеру, Восточный возвращает 5% только с трёх категорий, периодически меняющихся. За все остальные покупки кэшбэк составляет 1%. В Банке Зенит возврат актуален только для категории «Развлечений».
  3. Ограничение на максимальную сумму возврата. Реклама говорит, что чем больше клиент тратит, тем больше ему возвращается. На деле существуют лимиты на вознаграждения. В Альфа-Банке, например, при расходах от 10 до 100 тысяч клиент получит обратно максимум 15 тысяч рублей – не более 5 тысяч на каждую из категорий. Большие расходы позволят вернуть до 21 тысячи – максимум 7 тысяч рублей на категорию.
  4. Увеличенный кэшбэк только при крупных расходах. Зачастую cashback-карты выгодны тем, кто тратит значительные суммы. Например, в ВТБ процент возврата зависит от ежемесячных расходов. Так, для подключённой опции «Авто» действуют условия:
  • От 5 до 15 тысяч – 2%
  • От 15 до 75 тысяч – 5%
  • Более 75 тысяч – 10%

imageПочти все граждане, которые пользуются банковскими картами – знают, что такое кэшбэк. Его суть в том, что от стоимости оплаченной покупки начисляется определенное количество виртуальной валюты, которая копится на специальном счете карточки. У каждой организации кэшбэк для фирменных карт имеет свои условия, а также название, у Сбербанка это программа «Спасибо». Данная финансовая компания сотрудничает с большим количеством магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, в том числе с организациями, ведущими деятельность в интернете – клиенты банка получают хорошие скидки у этих партнеров.

Содержание Скрыть

  1. Про кэшбэк в Сбербанке
  2. Карты Сбербанка с кэшбэком
    1. Кредитные карты с кэшбэком
    2. Дебетовые карты с КБ
    3. Карты МИР
  3. Как подключить кэшбэк на карту Сбербанк
    1. Через личный кабинет
    2. Другие способы
  4. Как пользоваться
    1. Пошаговая инструкция
  5. Категории с повышенным кэшбэком
  6. Ограничения
  7. Как узнать свой кэшбэк на карте Сбербанк
  8. Часто задаваемые вопросы

У фирменной программы есть система уровней привилегий. Владелец карты получает наибольшую выгоду от участия в программе, если находится на максимальном уровне, в частности обретает возможность обменять бонусные баллы на реальные деньги.

Про кэшбэк в Сбербанке

Кэшбэк крупнейшей в стране финансовой организации Сбербанк имеет отличительную особенность – 4 уровня привилегий, каждый из которых открывает держателю карты определенные бонусы. При подключении к программе держатель пластика находится на 2 уровне, выполняя определенные требования он сохраняет свою позицию и может перейти на 3 уровень, если гражданин не пользуется картой активно – он понижается до 1 уровня и лишается дополнительных бонусов. Ниже дана иерархия уровней от 1 к 4 и описание получаемых на каждом из них привилегий.

  1. «Спасибо» – на счет гражданина зачисляются баллы только за оплату товаров и услуг у партнеров финансовой компании. Максимум удастся получить 30% от суммы покупки. Задания выполнять не нужно, чтобы находиться на данном уровне.
  2. «Большое Спасибо» – добавляется возможность копить бонусы посредством оплаты товаров или услуг в организациях, которые не заключали с финансовой организацией партнерского соглашения (0,5% от суммы покупки). Условие пребывания на данном уровне: нужно тратить в месяц от 5000 рублей (для кредиток: сумма растраченных заемных средств не должна превышать 50% от общей потраченной суммы за месяц).
  3. «Огромное Спасибо» – к бонусам предыдущего уровня добавляется начисление до 20% кэшбэка в 2-х категориях (косметика, транспорт, такси, детство, развлечения и др. – их можно выбрать из списка на сайте финансовой компании). К условиям предыдущего уровня добавляется: хотя бы 1 раз в месяц нужно сделать платеж в Сбербанк Онлайн.
  4. «Больше, чем Спасибо» – добавляется возможность выбора ещё 2-х категорий для получения 20% кэшбэка, появляется возможность обменивать бонусы на рубли. Добавляющееся к требованиям предыдущего уровня условие для пребывания на 4 уровне: необходимо открыть депозит в Сбербанке, либо пополнить его, если у клиента уже открыт вклад (если у гражданина открыто более 1 депозита, нужно пополнить любой из них).

Карты Сбербанка с кэшбэком

Невозможно активировать кэшбэк на карточках Аэрофлот, которые предназначены для накопления милей. «Спасибо» можно подключить на все кредитки и дебетовые карты, за исключением «Моментальная», которая выдается в любом офисе организации за 10 минут. Наибольшую скидку получают держатели карт «Золотая» и «Платиновая» – эти финансовые продукты дороги в обслуживании, но имеют ряд преимуществ, среди которых начисление бонусных баллов за оплату товаров не у партнеров банка.

Кредитные карты с кэшбэком

Тип пластика:

Начисление «Спасибо» у партнеров:

Начисление «Спасибо» не у партнеров:

Кредитный лимит

Стоимость обслуживания:

Классическая

до 30%

не начисляются

600 тыс. руб.

бесплатно

Золотая

600 тыс. руб.

бесплатно

Платиновая

3 млн. руб.

2450 руб. (действует 50% скидка)

Моментальная

600 тыс. руб.

бесплатно

Дебетовые карты с КБ

Тип пластика:

Начисление «Спасибо» у партнеров:

Начисление «Спасибо» не у партнеров:

Обслуживание в 1 год:

Обслуживание со 2 года:

Классическая

до 30%

750 руб.

450 руб.

Золотая

до 30%

до 5%

3000 руб.

3000 руб.

Платиновая

до 30%

до 10%

4900 руб.

4900 руб.

Пенсионная

до 30%

0,5%

бесплатно

бесплатно

Молодежная

до 11%

0,5%

150 руб.

150 руб.

Карты МИР

В настоящее время (2019 год) финансовая организация выпускает дебетовые карты МИР всех типов (Классическая, Молодежная, Золотая, Платиновая). Кредитки компании – это VISA, Maestro или MasterCard. Условия зачисления бонусных баллов и правила участия в программе «Спасибо» для держателей карт МИР – стандартные. 

Как подключить кэшбэк на карту Сбербанк

Процедура подключения очень простая. Осуществить её может каждый клиент банка самостоятельно, либо попросив помощи у менеджера в любом отделении Сбербанка. Всего существует 4 способа регистрации в бонусной программе, самый популярный среди граждан вариант – при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. Ниже даны подробные инструкции подключения каждым способом, воспользоваться можно самым удобным из всех вариантов.

Через личный кабинет

Самый распространенный способ регистрации – с помощью браузера компьютера. Выполняется он очень просто: каждый клиент фирмы знает, как зайти в личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн (специальный логин и пароль гражданин получает при подключении соответствующей услуги). После авторизации на основной странице интернет-банкинга – в правом меню – требуется выбрать «Спасибо от Сбербанка». Попав на страницу регистрации пользователю нужно точно следовать инструкции. Подключение занимает совсем не много времени, потому что клиенту нужно только ознакомиться с правилами, а затем указать номер телефона (тот, к которому подключен «Мобильный банк»). Затем придет СМС с кодом – необходимо ввести полученные цифры в специальное поле на странице. 

Другие способы

Выполнить подключение к бонусной программе можно с помощью фирменного технического устройства (банкомата) организации.

  1. Из главного меню (или из раздела «Информация и сервисы») перейти в «Бонусная программа».
  2. Нажать «Регистрация в программе».
  3. Указать номер мобильного телефона.
  4. Ввести проверочные цифры из полученного СМС сообщения.

Проделав описанные 5 шагов, клиент становится участником бонусной программы – больше ничего не нужно делать для регистрации, – можно начинать тратить деньги с карты, накапливать «Спасибо», а также выполнять задания и повышать уровень привилегий.

Мобильный банк также позволяет зарегистрировать конкретный финансовый продукт в бонусной программе. На номер 900 нужно отправить СМС сообщение с текстом «Спасибо ****» (без кавычек), вместо звездочек указать последние 4 цифры карты. Гражданину придет ответное сообщение с проверочным кодом, его нужно отправить в СМС на тот же номер – в ответ придет ещё одно сообщение, которое будет содержать специальный пароль и информацию об успешном подключении. 

Программное обеспечение для мобильных устройств под названием «Спасибо от Сбербанка» позволяет зарегистрироваться в программе. Скачать его можно с официальных ресурсов:

  • для Андроид: play.google.com/store/apps/details?id=ru.sberbank.spasibo
  • для iPhone: apps.apple.com/us/app/spasibo-ot-sberbanka/id899525659

После установки приложения на мобильное устройство нужно войти в него и указать номер телефона, на который подключена услуга «Мобильный банк», после чего ознакомиться и согласиться с правилами бонусной программы и ввести код подтверждения из полученного СМС сообщения (в нем также будет содержаться пароль, который понадобится для связи с представителем службы поддержки в случае возникновения проблем). Пользоваться приложением также очень удобно для отслеживания состояния бонусного счета, изучения выгодных предложений партнеров и др. 

Как пользоваться

Подробно правила участия в бонусной программе от Сбербанка описаны на сайте – они предлагаются к ознакомлению каждому клиенту, решившему подключить кэшбэк к своему пластику. Нужно знать одну важную деталь: баллы зачисляются на карту Сбербанк не сразу, срок зависит от суммы покупки: от 15 тысяч рублей – в течение 5 рабочих дней, менее 15 тысяч рублей – в течение 40 дней. Если прошло много времени, но баллы не начислены – клиент может обратиться в службу поддержи и изложить суть претензии – проблему решат оперативно.

Пошаговая инструкция

Чтобы получать бонусы, нужно пользоваться картой как обычно. В приоритете совершать покупки в фирмах, являющихся партнерами Сбербанка. Удобно отслеживать выгодные предложения от партнеров на официальном сайте программы «Спасибо». Ниже для наглядности приводится пример использования бонусных баллов.

  1. Клиент совершает покупки в течение месяца.
  2. По прошествии определенного времени на его бонусном счете скапливается 500 бонусов.
  3. Изучив список партнеров банка, принимающих оплату бонусами, клиент направляется за покупками.
  4. Выбрав товар на 1500 рублей, гражданин сообщает продавцу желание частично оплатить покупку баллами.
  5. При оплате с его карты списывается 1000 рублей и 500 бонусных баллов.

Категории с повышенным кэшбэком

Список партнеров банка большой и в него попадает всё больше российских организаций, предоставляющих различные услуги и распространяющих товары в розницу, в том числе кафе, АЗС, интернет-магазины и т.д. Каждая организация имеет свои условия сотрудничества со Сбербанком, поэтому везде разный процент начисления «Спасибо», а также не в каждой компании можно потратить баллы. Процентная ставка, по которой начисляются бонусы, каждой отдельной организации из представленных ниже может меняться с течением времени.

  • ВелоШоп – 10% при оплате молодежным пластиком, остальными картами – 7%.
  • Мегафон – покупка аксессуаров – 10%, планшетов – 1%, смартфонов – 0,5%.
  • ESTEL – 10% при оплате любым пластиком.
  • Связной – покупка аксессуаров – 5%, планшетов, ноутбуков и телефонов—1%.
  • Технопарк – 5% при оплате любым пластиком.
  • BORK – 5% от стоимости покупки любых товаров (актуально для всех карт).
  • ЛитРес – 10% кэшбэка при покупке книг на сайте фирмы.
  • РусскийАвтоМотоКлуб – 10% от суммы покупки любой картой.
  • ВелоСтрана – 10% при оплате молодежной картой, остальными – 3%.

Периодически фирмы, сотрудничающие с банком – проводят различные скидки и акции, таким образом держатели карт могут получить хорошую выгоду от приобретения товаров или услуг. Рекомендуется отслеживать размер процентной ставки в каждой отдельной компании самостоятельно на сайте: spasibosberbank.ru

Ограничения

Согласно правилам бонусной программы, каждый держатель карты с подключенным кэшбэком имеет возможность копить баллы «Спасибо», однако накопить за 1 месяц можно не более 5000 бонусов. Если клиент продолжит тратить деньги, когда за месяц уже накопилось максимальное количество баллов, они перестанут начисляться. Также бонусный счет – не имеет значения, сколько на нем будет храниться баллов – обнулится, если владелец карты не использует бонусы более 12 месяцев.

Как узнать свой кэшбэк на карте Сбербанк

После подключения к программе пластиковая карточка клиента получает отдельный счет для хранения бонусных баллов. Проверить его баланс можно теми же способами, какие используются для выяснения остатка на основном – денежном – счете:

  • фирменный банкомат;
  • мобильное приложение;
  • специальное мобильное приложение «Спасибо от Сбербанка»;
  • интернет-банкинг.

Чтобы получить информацию о количестве имеющихся на карте баллов с помощью любого из мобильных приложений, нужно пройти авторизацию личном кабинете. Интересующие сведения будут отображены на главной странице, либо в разделе «Мои финансы». Попав в личный кабинет интернет-банкинга – нужно выбрать в правом меню строку «Спасибо от Сбербанка», таким образом клиент попадет на отдельную страницу, где будет отображаться состояние бонусного счета.

Часто задаваемые вопросы

  1. Как поменять виртуальные баллы на реальные деньги? На уровне «Больше, чем Спасибо» можно обменять бонусы на деньги – это делается моментально в мобильном приложении или интернет-банкинге. Курс: 1 бонус – 50 копеек. Это не совсем выгодно, поэтому лучше тратить баллы по курсу 1 к 1, оплачивая покупки, тем более у банка много хороших партнеров. Опция пригодится на случай, если держателю карты срочно понадобятся деньги.
  2. Почему баллы за покупку не начислили? Кэшбэк не начисляется мгновенно (от 5 до 40 дней). Нужно внимательно читать правила подключения к бонусной программе – политика работы Сбербанка максимально открытая и всё, что нужно клиенту – можно прочитать на сайте бонусной программы. Баллы точно придут, если покупка совершена в рамках программы. Если случилось какое-то недоразумение, можно обратиться в контакт-центр и компетентный сотрудник ответит на все вопросы.
  3. Чтобы получать максимальную выгоду от пользования кэшбэком, нужно подключать его к дебетовой или кредитной карте? Чтобы извлекать наибольшую выгоду от участия в программе – нужно подключать её на карту, с которой активно совершаются покупки. На кредитках копить «Спасибо» не очень удобно, если часто пользоваться заемными деньгами (нужно следить за расходом средств банка и личных): по условию 2-4 уровней привилегий нужно тратить не меньше 5000 рублей, причем от суммы израсходованных денег должно быть «своих» хотя бы 50%. Большинство клиентов банка подключает к бонусной программе дебетовые (в основном зарплатные) карты.
  4. Как не потерять накопленные баллы? Важно не забывать, что кэшбэк Сбербанка сгорает, если не тратить бонусы 1 год. Это условие касается всех карт. Лучше каждый месяц проверять баланс счета «Спасибо» и думать, куда их потратить: на сайте программы без проблем можно найти хороший магазин и получить скидку до 99% в обмен на баллы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Citilink-kabinet.ru
Добавить комментарий